Krajowe Forum Przedsiębiorczości w oparciu o opinie Regionalnych Forów Przedsiębiorczości






Jesteśmy w pierwszej lidze?






Schabowy a’la Dmowski i ogon z krokodyla

POŻYCZKI NA ZAKŁADANIE I ROZWÓJ FIRM

Alternatywa dla kredytu

Atutem pożyczek oferowanych w małopolskich funduszach są: na ogół niska cena, dostępność i mniej rygorystyczne wymagania w porównaniu z tymi, jakie stawiają banki. Z pożyczek mogą korzystać zarówno bezrobotni na rozkręcenie biznesu, jak i doświadczone przedsiębiorstwa.

Dzisiaj przedstawiamy ofertę pożyczkową funduszy małopolskich. W Polsce działa około 70 funduszy, 5 z nich ma siedzibę w województwie małopolskim. Jak wynika z ostatniego raportu Polskiego Stowarzyszenia Funduszy Pożyczkowych, na koniec czerwca 2004 r. małopolskie fundusze dysponowały łącznym kapitałem pożyczkowym (PSFP) w wysokości 28,3 mln zł (w skali ogólnopolskiej plasują się na 5 miejscu). Od początku swego istnienia udzieliły 4,7 tys. pożyczek (w skali ogólnopolskiej 2 miejsce) o wartości około 66 mln zł. Przeciętna pożyczka wynosiła 13,6 tys. zł (15 miejsce w kraju).

WKŁAD WŁASNY 5 - 20 PROC.
W zależności od funduszu, od pożyczkobiorców wymagany jest wkład własny w realizację przedsięwzięcia na poziomie od 5 do 20 proc. kosztów. Jako wkład własny przyjmowane są wyciągi z rachunków bankowych, faktury za poniesione koszty, a także to, co zostało wniesione do przedsiębiorstwa aportem, czyli wycena danego sprzętu, gruntów czy budynków. Przedsiębiorstwa w gorszej sytuacji finansowej szybciej mogą uzyskać pożyczki niż kredyty bankowe, ponieważ wystarczy zabezpieczenie odpowiadające wartości pożyczki (w wielu bankach zabezpieczenie musi wynieść np. dwukrotność pożyczanego kapitału).

Z pożyczek mogą korzystać głównie osoby zameldowane w województwie małopolskim bądź przedsiębiorstwa, które na tym terenie zarejestrowały działalność gospodarczą. Podmiotom inwestującym w Małopolskiem oferuje kapitał także np. Fundacja Promocji Gospodarczej Regionu Krakowskiego. Warto też podkreślić, że do wymienianego w tekście oprocentowania pożyczek fundusze nie doliczają już marży.

Dosyć tanie pożyczki oferuje Fundacja Promocji Gospodarczej Regionu Krakowskiego.

Mogą z nich korzystać:
- bezrobotni planujący uruchomić działalność,
- zagrożeni grupowymi zwolnieniami z pracy,
-przedsiębiorcy zamierzający zatrudnić maksymalnie 10 bezrobotnych,
- przedsiębiorcy, którzy w ciągu ostatnich dwóch lat zaciągnęli pożyczkę z Funduszu Pracy lub funduszu rozwoju przedsiębiorczości.

Prawo do pożyczek przysługuje przedsiębiorcom i bezrobotnym z województwa małopolskiego oraz tym podmiotom, które planują zainwestować w Małopolskiem. Na tworzenie nowych miejsc pracy można uzyskać maksymalnie 60 tys. zł (w 2004 r. przysługiwało 80 tys. zł), a w pozostałych przypadkach 30 tys. zł.

W porównaniu z ubiegłym rokiem oprocentowanie pożyczek wzrosło o 1 pkt proc. i wynosi 7 - 9 proc. (jest uzależnione od okresu spłaty). Dług można spłacać przez 36 miesięcy. Aby uzyskać potrzebny kapitał, przedsiębiorcy muszą udokumentować, że posiadają środki (lub już je zainwestowali) na pokrycie 20 proc. kosztów danego przedsięwzięcia. Fundacja posiada 2,7 mln zł kapitału pożyczkowego. Rocznie udziela średnio około 30 pożyczek.

Z pożyczek Stowarzyszenia Samorządowe Centrum Przedsiębiorczości i Rozwoju mogą korzystać bezrobotni na rozpoczęcie działalności oraz przedsiębiorcy z całej Małopolski.

Stowarzyszenie dysponuje kapitałem pożyczkowym w wysokości 6 mln zł. W 2004 r. udzieliło 80 pożyczek. W ubiegłym roku wystąpiło o dokapitalizowanie z funduszy strukturalnych w wysokości 8 mln zł. Obecnie oferuje dwa rodzaje pożyczek, w ramach linii:

- TOR

10, - Małopolska południowo-zachodnia.

Pożyczki z pierwszej linii adresowane są do:
- bezrobotnych na uruchomienie działalności,
- małych firm zatrudniających do 10 osób na tworzenie miejsc pracy i inwestycje,
- małych i średnich przedsiębiorstw.

Podmioty z tej grupy mogą uzyskać maksymalnie 20 tys. dolarów i spłacać je nie dłużej niż przez 36 miesięcy. W tym czasie mogą skorzystać z 3-miesięcznej karencji w spłacie rat kapitału. Co ważne, oprócz odsetek pożyczkobiorcy nie ponoszą żadnych opłat za korzystanie z kapitału, ponieważ nie płacą prowizji. Oprocentowanie pożyczek jest uzależnione od tego, kto jest dłużnikiem. Absolwenci płacą odsetki na poziomie 2 - 4 proc., bezrobotni 5 - 7 proc., a pozostali 6 - 8 proc.

Natomiast z pożyczek w ramach funduszu Małopolska południowo-zachodnia mogą korzystać właściciele przedsiębiorstw zaliczanych do mikro i małych. Przysługuje im pożyczka nie większa niż 120 tys. zł, którą można spłacaćmaksymalnie przez 60 miesięcy. W czasie spłaty można skorzystać z 6-miesięcznej karencji, tj. okresu, w którym płaci się jedynie odsetki (bez rat kapitałowych). Oprocentowanie pożyczek wynosi 9,56 proc. Za korzystanie z kapitału pożyczkobiorcy płacą jednorazową prowizję. Gdy wykorzystają go na tworzenie miejsc pracy i samozatrudnienie, prowizja wynosi 0,5 proc., gdy na inwestycje - do 2 proc.

Aby uzyskać pożyczkę z jednej bądź drugiej linii, wnioskodawcy muszą dysponować wkładem własnym na realizację przedsięwzięcia. W przypadku osób rozpoczynających działalność oraz na tworzenie nowych miejsc pracy musi on wynieść minimum 10 proc., w pozostałych przypadkach 20 proc.

DLA MIKRO I MAŁYCH
W Fundacji Rozwoju Regionu Rabka pożyczki oferowane są dla właścicieli przedsiębiorstw zaliczanych do mikro i małych.

Z pieniędzy mogą korzystać przedsiębiorcy z całej Małopolski. Obecnie wsparcie przysługuje z jednej linii pożyczkowej (w połowie 2004 r. udostępniano 3 rodzaje pożyczek). Oprocentowanie pożyczek wynosi teraz aż 9,5 proc. (nie dolicza się już marży) i jest średnio o 1,5 pkt proc. wyższe niż w sierpniu ubiegłego roku. Fundusz nie pobiera jednak prowizji za udzielenie pożyczki. Maksymalnie można uzyskać 120 tys. zł i spłacać przez 60 miesięcy. W trakcie spłaty pożyczkobiorca może skorzystać z 6-miesięcznej karencji w spłacie rat kapitału i w efekcie przez pół roku odprowadzać jedynie odsetki.

Fundacja posiada kapitał pożyczkowy w wysokości 4 mln zł. Być może wzrośnie on o 5,2 mln zł, ponieważ podobnie jak wiele funduszy pożyczkowych fundacja stara się o dokapitalizowanie z funduszu strukturalnego.

Właściciele mikro i małych przedsiębiorstw mogą uzyskać pożyczki także z funduszu prowadzonego przez Inicjatywę Mikro.

To oferta dla przedsiębiorców i osób planujących rozpocząć działalność gospodarczą z województw śląskiego i małopolskiego. W większości przypadków oprocentowanie pożyczek jest wyższe niż w bankach. Kształtuje się na poziomie 12 - 22 proc. Jest uzależnione od ilości uzyskanych dotychczas przez przedsiębiorcę pożyczek w funduszu oraz od ryzyka przedsięwzięcia. Inicjatywa Mikro wymaga od pożyczkobiorców udokumentowania najmniejszego wkładu własnego. Może on wynieść jedynie 5 proc. planowanych kosztów (inne fundusze zazwyczaj domagają się wkładu własnego na poziomie 20 proc.). Osoby pierwszy raz wnioskujące o pożyczkę maksymalnie mogą uzyskać 30 tys. zł, natomiast sprawdzeni klienci nawet 100 tys. zł (suma ta prawdopodobnie wzrośnie do 120 tys. zł). Za korzystanie z pożyczek płaci się jednorazową prowizję, której wysokość nie może przekroczyć 2 proc. uzyskanej kwoty. Dług można spłacać nie dłużej niż przez 24 miesiące. W tym czasie można skorzystać z 3-miesięcznej karencji w spłacie rat kapitału. Inicjatywa Mikro wymaga, aby spłata pożyczki w każdym przypadku była zabezpieczona przez osobę fizyczną, czyli poręczyciela.

W 2004 r. z funduszu Inicjatywy Mikro udzielono 586 pożyczek na łączną kwotę około 6,3 mln zł.

POŻYCZKI OD 5 DO 250 TYS. ZŁ
W Małopolskiej Agencji Rozwoju Regionalnego pożyczki przeznaczone są m.in. dla: byłych pracowników sektorów górnictwa i hutnictwa, absolwentów planujących rozpocząć działalność gospodarczą oraz przedsiębiorców tworzących nowe miejsca pracy i inwestujących w swoje zakłady.

Pożyczki oferowane są w ramach sześciu linii:
- pożyczka na rozpoczynanie działalności w następstwie restrukturyzacji - są to pożyczki dla pracowników górnictwa, hutnictwa oraz wielkiej syntezy chemicznej na rozpoczynanie działalności gospodarczej. Mogą je uzyskać osoby z następujących powiatów: bocheńskiego, brzeskiego, chrzanowskiego, gorlickiego, krakowskiego, olkuskiego, oświęcimskiego, proszowickiego, tarnowskiego, wadowickiego, wielickiego oraz Krakowa i Tarnowa. Pożyczki te mogą wynieść maksymalnie 50 tys. zł. Ich spłata nie może przekroczyć 60 miesięcy (w tym 6-miesięczna karencja). Oprocentowanie pożyczek wynosi 3,5 proc.;
- pożyczka na tworzenie nowych miejsc pracy w następstwie restrukturyzacji - pożyczki te adresowane są do mikro, małych i średnich przedsiębiorców prowadzących działalność co najmniej od 6 miesięcy. Mogą wynieść maksymalnie 250 tys. zł, przy czym nie więcej niż 50 tys. zł na każde tworzone miejsce pracy. Ich spłata nie może trwać dłużej niż 60 miesięcy (dopuszczalna karencja to 6 miesięcy). Ich oprocentowanie to 3,5 proc.;
- pożyczka na sfinansowanie kosztów rozpoczęcia działalności gospodarczej w ramach programu "Praca dla młodych" - z tych pożyczek mogą korzystać bezrobotni, którzy nie ukończyli 25 roku życia lub mają nie więcej niż 27 lat, ale pod warunkiem, że legitymują się wyższym wykształceniem. Pożyczki zostaną wypłacone po zarejestrowaniu działalności gospodarczej. Można wnioskować o kapitał w wysokości od 5 do 40 tys. zł. Maksymalny okres spłaty to 36 miesięcy (w tym dopuszczalna jest 6-miesięczna karencja); oprocentowanie wynosi 5,25 proc.;
- pożyczka na utworzenie miejsc pracy dla uprawnionych w programie "Praca dla młodych" - prawo do pożyczek przysługuje przedsiębiorcom zamierzającym stworzyć nowe miejsce pracy dla osób, które nie ukończyły 25 roku życia lub mają nie więcej niż 27 lat, ale pod warunkiem, że legitymują się wyższym wykształceniem. Pożyczki udzielane są na identycznych warunkach, jak opisane wcześniej;
- pożyczka z Małopolskiego Funduszu Pożyczkowego na podjęcie działalności gospodarczej - o pożyczki mogą wnioskować mikro i mali przedsiębiorcy, zarejestrowani i prowadzący działalność gospodarczą na terenie województwa małopolskiego. Przysługuje im maksymalnie 100 tys. zł, które można spłacać przez 24 miesiące (jedynie w uzasadnionych przypadkach okres spłaty może wynieść 36 miesięcy). Odsetki wynoszą 7,5 proc. Za korzystanie z kapitału pobierana jest jednorazowa prowizja. Jest ona uzależniona od okresu spłaty, wynosi 1,5 - 2,4 proc. kwoty pożyczki;
- pożyczka z Małopolskiego Funduszu Pożyczkowego na prowadzenie i rozwój działalności - korzystanie z tych pożyczek odbywa się na identycznych zasadach jak z pożyczek z Małopolskiego Funduszu Pożyczkowego na podjęcie działalności gospodarczej.

OLGA GAJDA

--------------------------------------------------------------------------------

W DOBREJ FIRMIE 11 i 18 lutego 2005 r. zaprezentowaliśmy fundusze pożyczkowe ze Śląska i Mazowsza. W następnych numerach będziemy przedstawiać warunki uzyskania pożyczek w innych województwach.

fundusze W MAŁOPOLSCE
Fundacja Promocji Gospodarczej Regionu Krakowskiego, Kraków, ul. Mrozowa 20a; (0-12) 642-16-70; (od grudnia 1994 r. do połowy 2004 r. udzielili 300 pożyczek, dysponują kapitałem 2,7 mln zł),

Fundacja Rozwoju Regionu Rabka, Rabka Zdrój, ul. Piłsudskiego 1; (0-18) 26-777-39; (od maja 1998 r. do połowy 2004 r. udzielili 182 pożyczki, dysponują kapitałem blisko 4,3 mln zł),

Inicjatywa Mikro, Kraków, ul. Krasińskiego 11A; (0-12) 427-03-93; (od lutego 1996 r. do połowy 2004 r. udzielili blisko 4 tys. pożyczek, dysponują kapitałem blisko 10 mln zł),

Małopolska Agencja Rozwoju Regionalnego, Kraków, ul Kordylewskiego 11; (0-12) 413-85-51; (od września 2002 r. do połowy 2004 r. udzielili 65 pożyczek, dysponują kapitałem 5,1 mln zł),

Stowarzyszenie Samorządowe Centrum Przedsiębiorczości i Rozwoju, Sucha Beskidzka, ul Kościelna 5b; (0-33) 874-53-50; (od czerwca 1996 r. do połowy 2004 r. udzielili 391 pożyczek, dysponują kapitałem blisko 6,5 mln zł). Dane z raportu PSFP

inne MOŻLIWOŚCI
Oprócz pożyczek, które oferowane są przez fundusze z głównymi siedzibami w województwie małopolskim, bezrobotni i przedsiębiorcy mogą uzyskać wsparcie także z funduszy o zasięgu ogólnopolskim. Zaliczają się do nich:

Fundusz Mikro, tel. (0-12) 633-12-12,

Europejski Fundusz Rozwoju Wsi Polskiej, tel. (0-22) 663-75-01,

Fundacja na rzecz Rozwoju Polskiego Rolnictwa, tel. (0-22) 864-03-90, oferuje pożyczki dla bezrobotnych oraz małych i średnich firm z 3 województw, w tym małopolskiego. Pożycza pieniądze w Małopolskiem na tych samych zasadach jak w Mazowieckiem.

O warunkach uzyskania pożyczek w tych instytucjach pisaliśmy w DOBREJ FIRMIE 11 lutego 2005 r. O.GA.